编者按 ：
中心金融工作会议提出做好科技金融、读财多样绿色金融 、报上普惠金融、市银视数养老金融 、行数行农行建行中行信息科数字金融“五篇大文章” 。字金字化转型国家金融监督办理总局也发布专项辅导定见 ，融透入超要求银职业保险业以展开新质生产力为中心 ，化工构建多层次、技投可继续的亿元金融服务体系 ，全面进步对科技立异、读财多样绿色转型、报上民生改进等要点范畴的市银视数支撑质效 。
国家金融监管总局发布的行数行农行建行中行信息科《关于银职业保险业做好金融“五篇大文章”的辅导定见》提出 ，金融组织要加速数字金融展开脚步 ，字金字化转型赋能数字经济展开 。融透入超聚集金融业数字化转型 ，推进金融组织和金融根底设施优化安排架构 ，运用数字化途径和技能立异金融产品 、优化服务流程 、加强危险办理 ，进步金融服务质效。
本篇为上市银行“五篇大文章”透视系列之数字金融篇 。
新华财经北京6月13日电 42家A股上市银行2024年年报发表收官 ，新华财经和面包财经研究员依据上市银行年报等揭露信息 ，对上市银行信息科技投入及手机银行用户相关数据进行了整理 。
信息科技投入规划方面 ，到2024年底 ，国有银行中 ，工行 、农行 、建行 、中行投入均超200亿元 。股份制银行中 ，招商银行、中信银行的信息科技投入超越100亿元 。营收占比方面 ，中信银行 、沪农商行的信息科技投入份额超越5%。科研人员方面，上海银行的科研人员的总职工占比达11.45% ，沪农商行 、交通银行的科研人员占总职工份额超越9% 。
国有银行中 ，工行、建行 、农行的2024年底手机银行用户数超越5亿户。股份制银行中 ，安全银行手机银行用户数达1.74亿户，浦发银行 、光大银行、兴业银行均超越5000万户 。城商行中 ，北京银行用户数达1780万户 。农商行中 ，渝农商行的用户数打破1500万户 。增速方面 ，南京银行 、杭州银行 、重庆银行的手机银行用户数增速超越27% ，相对居前 。
。科研投入 ：重庆银行 、沪农商行增速居前上海银行科研人员占比超11% 。
财报数据显现 ，有20家上市银行发表了2024年信息科技投入相关数据 。
从规划来看 ， 2024年 ，国有银行中工行的信息科技投入达285.18亿元 ，农行 、建行 、中行投入均超200亿元 。股份制银行中，招商银行 、中信银行的信息科技投入超越100亿元，兴业银行、浦发银行 、光大银行紧随其后 。城商行中 ，上海银行的信息科技投入达25.19亿元 ，相对较高 。农商行中 ，沪农商行 、渝农商行别离投入13.35亿元 、9.6亿元 。
图1 ：2024年上市银行信息科技投入、科研人员数据 。
较上年信息科技投入金额比较 ，重庆银行、沪农商行 、光大银行的增速别离为19.58% 、17.64%、13.04% ，邮储银行 、贵阳银行 、中行的增速超越5% 。别的 ，常熟银行 、华夏银行等8家银行的信息科技投入呈现同比下滑 。
营收占比方面 ，中信银行 、沪农商行的信息科技投入份额超越5% ，光大银行 、上海银行 、民生银行等6家上市银行的份额超越4% 。
科研人员方面 ，到2024年底 ，上海银行的科研人员的总职工占比达11.45% ，在已发表相关信息的上市银行中居首 。沪农商行 、交通银行的科研人员占总职工份额别离为9.75%、9.44% 。
2024年 ，沪农商行全新推出鑫易财物池事务 、换代晋级多银行财资2.0；依据爱鑫融小程序整合普惠在线借款产品线上流程；投产信贷场景接入途径 ，打造产品对接才能；推出财物装备体系 ，晋级零售财物装备专业化服务才能 。且晋级企业网银 ，发布企业手机银行5.0；进步移动+长途“云”服务才能 ，加强视频银行场景建造 ，推行智能机具长途音视频服务等。
上海银行经过全行要点工程“慧信工程”建造24个全新的组件体系 ，从主数据一致标准 、危险办理数字化 、数据办理根底才能三方面进步全行危险办理才能 。此外 ，该行2024年新增数电发票等59项服务 ，拓宽16项跨途径协同服务场景；针对线上服务流程痛点继续优化 ，上线用户权限初始化装备，完成95%以上客户网银注册即用 ，优化登录 、转账 、代发等12项要点旅程70余项体会 。
。手机银行 ：工行 、建行 、农行用户超越5亿 。
有25家上市银行在2024年年报中发表了手机银行用户相关数据 。
图2 ：2024年上市银行手机银行用户数 。
依据公告数据，国有银行中，工行 、建行 、农行的2024年底手机银行用户数超越5亿户 。股份制银行中 ，安全银行手机银行用户数达1.74亿户 ，浦发银行、光大银行 、兴业银行均超越5000万户 。城商行中 ，北京银行用户数达1780万户 ，杭州银行 、南京银行超越700万户 。农商行中 ，渝农商行的用户数打破1500万户 。
从增速来看 ，南京银行 、杭州银行 、重庆银行的手机银行用户数增速超越27% ，相对居前；浙商银行 、齐鲁银行 、厦门银行、兴业银行的增速超越10% 。
农业银行使用“数据+算法”展开产品立异，晋级推出商户e贷、微捷贷3.0等数字化产品，强化线上线下信息同享、资源同享 ，发布掌银10.0版。到2024年底 ，“农银e贷”借款余额5.73万亿元 ，较上年底增加34.8%；个人掌银月活客户数打破2.5亿户 。
浦发银行推出以数据为基 、以用户为本 、以“智 、简 、融 、惠”为中心的“数字金融服务体系” ，焕新发布“浦惠来了”APP和“手机银行2025”两大途径 。并对接上海数据集团 ，落地电子证照核验等多个场景 。
。推进数字化转型数字金融赋能数实交融 。
国家金融监督办理总局在关于银职业保险业做好金融“五篇大文章”的辅导定见中提出 ，金融组织要掌握机会、注重安全 ，进步金融服务便利性和竞争力。金融部门应活跃引导组织数字化转型 ，进步数字化运营服务才能 ，强化事务办理 、改进服务质量 、下降服务本钱 。加强数据安全 、网络安全 、科技外包等危险办理 ，并大力展开移动互联网终端事务 ，拓宽线上途径，加强线上线下事务协同。
建造银行推进流量循环运营 ，完成要点事务场景 、要点金融功用体会进步和流量增加 ，“双子星”用户达5.21亿户 ，当年金融交易用户1.84亿户 。该行加大推行集约化运营和RPA等技能使用规模，打造客户经理“专属AI智能助理” ，个人客户直营服务形式日臻成熟。并推进企业级危险办理途径建造 ，环绕“3R”（RSD 、RMD 、RAD） 、蓝芯等智能风控要点项目，进步建造银行在授信批阅 、信贷办理 、财物保全 、金融市场等范畴的数字化智能风控办理水平。此外，该行环绕数字产品制作等数字经济中心工业 ，活跃支撑相关职业的数字工业化及工业数字化展开 ，服务优质企业融资需求。到2024年底 ，该行支撑数字经济中心工业借款余额近8000亿元 。
宁波银行经过波波知了途径供给工业数字化办理咨询服务 ，以优化流程 、进步功率和改进办理形式为抓手 ，为企业的立异展开供给支撑 。该行依据“垂类AI途径化”推进“AI生态化交融” ，建立企业级AI交融中台 ，一致办理AI财物。到2024年底，该行AI交融中台已服务300余个事务场景，明显进步了客户服务才能和企业运营功率 。
在数字金融中心才能建造方面 ，民生银行优化数据增信风控模型 ，依托大数据和人工智能技能完成精准风控；立异推出“客户全旅程”会集运营形式 ，经过数字化监测下降事务断点率至5% 。一起，运用OCR、NLP等技能优化放款检查流程 ，进步事务功率和客户体会 ，助力企业数字化展开，推进普惠金融服务立异。
